Разница финансового консультанта и инвестиционного советника

С каждым годом все больше людей интересуются фондовыми биржами и рынком ценных бумаг. Данная тенденция объясняется практически отрицательными или минимальными ставками по банковским депозитам, снижением прибыльности бизнеса и ускорением процесса обесценивания денег. Однако вложение средств в инструменты фондового рынка всегда сопровождается высоким уровнем риска и не обученному человеку сложно разобраться с нуля во всех нюансах. Начиная с 2017 года в России официально действуют консультанты по финансовым вопросам, работающие на профессиональной основе, - инвестиционные советники.

Кто такой инвестиционный советник

Инвестиционным советником может выступать как компания, так и частное лицо. О том кто такой инвестиционный советник рассказано в статье. Обязательства инвест-советников - оказывать консультационную помощь при инвестировании средств клиента в инструменты финансового рынка. Инвест-советник должен иметь соответствующее профильное образование или пройти квалификационный экзамен по установленной в определенном порядком методике.

При этом, если частное лицо оказывает услуги по инвестициям клиенту, то оно должно быть зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя. Точно также по виду деятельности инвестиционных советников сдаются отчеты, за их деятельностью следят государственные органы. Советники должны понимать и уметь применять в практике консультирования основные элементы личных финансов и финансового планирования и уже на основании своих знаний консультировать клиента.

Чем занимается инвестиционный советник

Советник занимается оценкой текущего состояния клиента, может продумать стратегию, согласно которой клиент получит прибыль от вложений и покупки бумаг и акций. Финансовая грамотность позволяет советнику анализировать инфляции, определить ненужные затраты и предложить более выгодные варианты для вложения денег. Про деятельность советников рассказано в статье.

Консультант разбирается в всех тонкостях банковских операций, способен трезво оценить риск и определить наиболее выгодную ставку для своего клиента. Советник может оценить надежность банка, его условия по депозиту или вкладу, по страхованию и знакомит с основными понятиями инвестиционных вложений, объясняя эти все премудрости простым, доступным языком. Он не только разбирается в акциях и облигациях, но и избегает маркетинговых уловок, которыми порой грешат банки, учитывает тарифы и ставки, чтобы уберечь клиента от финансовых потерь.

За консультацией к советнику может обратиться каждый, кто не уверен в своих силах на финансовом поприще. При этом у клиента может быть любой капитал и любые цели, независимо от текущего положения дел. Люди ищут новые способы приумножить доход, желают сократить задолженности и траты, пытаются лучше управлять средствами. Клиенты с доходом выше среднего могут найти выгодную долгосрочную стратегию инвестирования.

Финансовый советник способен разложить по полочкам доходы и расходы, помочь организовать бюджет и найти варианты для увеличения доходов. При этом существенно снизить затраты и направить финансовый поток в нужное русло с целью получения прибыли.

Деятельность финансового консультанта в большей степени подразумевает помощь в планировании личных финансов в более глобальном варианте, инвестиционный советник направляет свою деятельность в узкое поле работы на валютном рынке. На практике одно от другого отделить практически невозможно, но при этом деятельность советников регулируется законодательством, а работу финансового консультанта оценить по сути некому. По деятельности инвестиционных советников есть отдельный реестр, в котором можно проверить, насколько законны их услуги.