Чистая прибыль Банка ДОМ.РФ по МСФО за 3 квартал 2021 года составила 6 млрд рублей

Банк ДОМ.РФ опубликовал промежуточную сокращенную консолидированную финансовую отчетность в соответствии с международным стандартом финансовой отчетности МСФО (IAS) 34 "Промежуточная финансовая отчетность" за 9 месяцев 2021 года. Отчетность содержит заключение по результатам обзорной проверки, выполненной ООО "Эрнст энд Янг".

Ключевые финансовые показатели Банка за 9 месяцев 2021 года демонстрируют высокие темпы роста:

чистая прибыль составила 13,0 млрд рублей, увеличившись на 10,6 млрд рублей по отношению к аналогичному периоду прошлого года;

чистые процентные доходы составили 20,0 млрд рублей, увеличившись на 8,7 млрд рублей или 77,0% по отношению к аналогичному периоду прошлого года;

объём активов составил 748,7 млрд рублей, увеличившись с начала года на 254,7 млрд рублей или 51,6%;

портфель проектного финансирования жилищного строительства составил 1 844,6 млрд рублей, увеличившись с начала года на 763,1 млрд рублей или 70,6%;

портфель ипотечного кредитования составил 215,9 млрд рублей, увеличившись с начала года на 41,4 млрд рублей или 23,7%;

достаточность собственных средств по состоянию на 30 сентября 2021 года составила 20,0% по сравнению с 17,1% на начало года.

"По итогам 9 месяцев 2021 года чистая прибыль Банка составила 13 млрд рублей. Все ключевые сегменты нашего бизнеса демонстрируют двузначные темпы роста, а объем активов Банка вырос более чем на 50% по сравнению с началом года.

Основным драйвером бизнеса Банка является проектное финансирование: портфель кредитов удвоился с начала года, а объем одобренных лимитов застройщикам превысил 1,8 трлн рублей. Такие показатели позволяют нам уверенно входить в тройку лидеров рынка.

Ипотечное кредитование, второй важнейший для Банка сегмент, также продолжает уверенный рост - с начала года портфель вырос на четверть и составляет более 40% от общего кредитного портфеля Банка. Важную роль играет социальный сегмент - 41% в структуре выдач приходится на льготные программы с господдержкой, направленные на доступность жилья и поддержку семей с детьми.

Сильные результаты и рост объемов бизнеса позволяют нам успешно выполнять функции уполномоченного банка в сфере жилищного строительства" - отметил председатель правления Банка ДОМ.РФ Артём Федорко.

Обзор основных финансовых показателей

Показатели, млн рублей

9 месяцев 2021 года

9 месяцев 2020 года

Изм., абс.

Изм., %

Чистые процентные доходы

19 967

11 282

8 685

77,0

Создание резервов под кредитные убытки и по прочим операциям

(2 304)

(3 386)

1 082

(32,0)

Чистые комиссионные доходы

1 753

1 936

(183)

(9,5)

Прибыль по прочим видам деятельности

58,3

Прочие непроцентные доходы

1 436

517

919

177,8

Административно-хозяйственные расходы

(7 250)

(6 055)

(1 195)

19,7

Амортизация

(1 311)

(1 180)

(131)

11,1

Экономия/(расход) по налогу на прибыль

641

(761)

1 402

184,2

Чистая прибыль

12 989

2 389

10 600

443,7

Чистая процентная маржа (NIM), %

4,5

0,0 п.п.

Отношение административно-хозяйственных расходов к активам (cost-to-assets ratio), %

1,6

2,3

(0,7) п.п.

(30,4)

Чистые процентные доходы за 9 месяцев 2021 года составили 19 967 млн рублей, увеличившись на 8 685 млн рублей или 77,0% по отношению к аналогичному периоду прошлого года. Изменение чистых процентных доходов обусловлено ростом средней величины активов, приносящих процентный доход, на 258 358 млн рублей или 77,2% при сохранении чистой процентной маржи на уровне 4,5%.

Создание резервов под кредитные убытки и по прочим операциям за 9 месяцев 2021 года составило 2 304 млн рублей на фоне значительного роста кредитного и гарантийного портфелей по сравнению с 3 386 млн рублей за аналогичный период прошлого года. На создание резервов в 2020 году значительное влияние оказала неопределенность, связанная с коронавирусной инфекцией COVID-19.

Чистые комиссионные доходы за 9 месяцев 2021 года составили 1 753 млн рублей, уменьшившись на 183 млн рублей или 9,5% по отношению к аналогичному периоду прошлого года. Изменение в основном обусловлено ростом комиссионных расходов по полученным гарантиям и поручительствам на 392 млн рублей.

Основные показатели отчета о финансовом положении

Показатели, млн рублей

30 сентября 2021 года

31 декабря 2020 года

Изм., абс.

Изм., %

Ликвидные активы

74 958

70 865

4 093

5,8

Инвестиционные ценные бумаги

134 305

68 801

65 504

95,2

Кредиты клиентам, в т.ч.

509 477

327 191

182 286

55,7

- ипотечное жилищное кредитование физических лиц

215 945

174 558

41 387

23,7

- проектное финансирование жилищного строительства

252 464

126 913

125 551

98,9

- прочие кредиты и займы

41 068

25 720

15 348

59,7

Основные средства и нематериальные активы

8 643

8 036

607

7,6

Прочие активы

21 329

19 074

2 255

11,8

Итого активы

748 712

493 967

254 745

51,6

Средства финансовых учреждений

20 772

18 321

2 451

13,4

Средства клиентов, в т.ч.

577 351

356 478

220 873

62,0

- юридических лиц

295 043

213 776

81 267

38,0

- физических лиц

282 308

142 702

139 606

97,8

Прочие заемные средства

2 513

17 012

(14 499)

(85,2)

Оценочные обязательства

7 105

4 990

2 115

42,4

Прочие обязательства

4 579

2 814

1 765

62,7

Итого обязательства

612 320

399 615

212 705

53,2

Собственные средства

136 392

94 352

42 040

44,6

Договорные и условные обязательства

1 714 140

1 017 452

696 688

68,5

Основные финансовые коэффициенты

Валовая стоимость обесцененных активов (3-я стадия) / кредитный портфель (гросс), %

10,8

14,1

(3,4) п.п.

(23,8)

Резерв под ожидаемые кредитные убытки по кредитному портфелю к NPL, %

108,2

105,6

2,6 п.п.

2,4

Отношение кредитов клиентам к средствам клиентов, %

88,2

91,8

(3,5) п.п.

(3,9)

Портфель кредитов клиентам на 30 сентября 2021 года составил 509 477 млн рублей, увеличившись с начала года на 182 286 млн рублей или 55,7%. Ключевым фактором изменения является рост портфеля финансирования жилищного строительства на 98,9% до 252 464 млн рублей, а также рост портфеля ипотечного жилищного кредитования физических лиц на 23,7% до 215 945 млн рублей.

Обязательства на 30 сентября 2021 года составили 612 320 млн рублей, увеличившись с начала года на 212 705 млн рублей или 53,2%. Основным драйвером стал рост объема средств на счетах эскроу физических лиц и депозитов государственных организаций.

Собственные средства на 30 сентября 2021 года составили 136 392 млн рублей, увеличившись с начала года на 42 040 млн рублей преимущественно благодаря получению чистой прибыли в размере 12 989 млн рублей, а также докапитализации Банка единственным акционером, АО "ДОМ.РФ", на 30 000 млн рублей.

Договорные и условные обязательства на 30 сентября 2021 года составили 1 714 140 млн рублей, увеличившись с начала года на 696 688 млн рублей или 68,5% преимущественно в связи с ростом объема обязательств по неиспользованным кредитным линиям по проектному финансированию жилищного строительства.

Кредитные рейтинги Банка ДОМ.РФ представлены в таблице ниже:

Рейтинговое агентство

Шкала

30 сентября 2021 года

31 декабря 2020 года

АКРА

национальная

А+4

А+

Эксперт РА

национальная

А+5