Как микрофинансовые компании взимают долги с должников
Доступность онлайн-займов привлекает многих лиц, которые не могут одолжить деньги в банке. МФО предлагают средства даже безработным. Однако при отсутствии постоянного источника дохода трудно обслуживать долговое обязательство. Просрочки чреваты начислением пени и увеличением суммы задолженности. При длительном невыполнении обязательств по договору МФО вправе подать на клиента в суд или перепродать долг коллекторскому агентству. Все будет зависеть от того, насколько выгодным для заимодателя будет тот или иной вариант.
Как наказывают должников
Одна просрочка не является поводом для составления искового заявления. Возможно, клиент просто-напросто забыл сделать взнос. Конечно, за такую оплошность придется заплатить штраф, что выгодно и для самой финансовой компании. Проблема для последней возникает, когда срок действия договора истек, а клиент не торопится возвращать долг. Размер пени не может превышать 20% годовых от суммы основного долга, кроме того, его взыскание может стать невозможным по истечении срока давности.
К коллекторам обращаются, когда судебные издержки превышают сумму выгоды. Перепродажа долга может осуществляться даже за 1-2% от него. Однако это не означает, что все МФО не обращаются в суд. Многие крупные игроки микрофинансового рынка прибегают к услугам служителей Фемиды.
Чем выгоден суд для заемщика
После того как кредитор подал исковое заявление, какие-либо проценты и штрафы перестают начисляться. Кроме того, судья может уменьшить сумму долга, если сочтет, что штрафные санкции были неправомерны по отношению к заемщику.
В соответствии с решением суда должник должен будет вернуть заимодателю взятую ранее в кредит сумму, проценты, комиссии, неустойки. После вынесения вердикта долг не будет увеличиваться. Преимущественно его списывают частями с официального заработка клиента, однако как быть с теми лицами, у которых нет работы?
При залоговом кредитовании через суд заимодатель может изъять имущество и реализовать его с аукциона для покрытия своих расходов. Однако большая часть микрофинансовых организаций предоставляет займы без гарантийного обеспечения. Да и не всегда суд может разрешить реализовывать имущество клиента для покрытия долга. Не подлежит изъятию за долги единственное жилье, недвижимость, где прописаны несовершеннолетние и инвалиды.
Для клиента, как и для МФО, выгодно договориться полюбовно о реструктуризации долга. Для первого нежелание идти на уступки может быть чревато общением с коллекторами. В данном случае, как правило, не церемонятся.
«Терроризировать» звонками и визитами будут не только заемщика, но и его семью, друзей, близких, соседей, коллег. Лучше заплатить, особенно если долг незначительный, чем попасть под моральный прессинг коллекторской системы.
МФО же не выгодно перепродавать специальным агентствам долг почти за бесценок, поэтому они готовы к поиску компромисса с должником в период досудебного разбирательства.
