Многие банки начинают пожинать плоды процентной борьбы за каждого вкладчика в период разгара кризиса. Поднимая с осени 2008 года ставки по депозитам до невиданных щедрот, теперь приходится расплачиваться. Делают это банки неохотно, а некоторые даже ввели дополнительные комиссии за пополнение и снятие вкладов. Происходящее насторожило ФАС и Роспотребнадзор.
Напомним, с осени 2008 года, то есть с самого начала кризиса, банки были настолько перепуганы оттоком вкладчиков и снижением ликвидности, что не нашли лучшего выхода как привлечь клиентов высокими ставками по депозитам. Ситуация с вкладчиками постепенно наладилась, а Центробанк начал снижать ставку рефинансирования и тщательно следить за снижением ставок по депозитам. Теперь уже ни один банк не предложит вклад выше 11%, а вот до кризиса можно было положить свои "кровные" и под 20%. В итоге платить банкам те прежние проценты уже затруднительно, и некоторые начинают действовать в обход интересам клиентов. Что в итоге и заинтересовала антимонопольную службу.
Как стало известно "Коммерсанту", ФАС начала проверять банки, которые не выполняют свои обязательства по кризисным вкладам. Как рассказала изданию начальник управления контроля финансовых рынков ФАС Юлия Бондарева, служба начала проверки банков по фактам ввода новых и повышения существовавших комиссий за пополнение вкладов, открытых в кризис под высокие ставки. По ее словам, пока проверка проводится в отношении только одного банка, в адрес которого поступало наибольшее количество жалоб со стороны вкладчиков. Его название ФАС пока не раскрывает.
Однако известно, что в марте-апреле комиссии за пополнение отдельных категорий высокодоходных вкладов ввели СКБ-банк (7%) и Алтайэнергобанк (10%). Юниаструм банк в мае тоже ввел 7-процентную комиссию - но не за пополнение, а за снятие довнесенных средств. Инвестторгбанк вообще перестал принимать пополнения по вкладу "Перспектива". В июле Запсибкомбанк (Тюмень) и Национальный торговый банк (Тольятти) ввели комиссии за пополнение вкладов в размере от 3 до 10% соответственно в зависимости от вида. Вяткабанк (Киров) перестал принимать пополнения ранее открытых вкладов, сославшись на технические сложности. Пока из всех этих банков заградительную комиссию отменил лишь Алтайэнергобанк.
Интересно, что ЦБ, так тщательно отслеживающий все происходящее с депозитами, о проблеме заявлял еще в мае, однако до сих пор никаких шагов не последовало. Как подчеркивает издание, причина происходящего - в специфике оформления депозитных схем. "Размер комиссии за пополнение вкладов банки указывают в тарифах на расчетно-кассовое обслуживание, а не непосредственно в договоре вклада,- говорит начальник юридического управления СДМ-банка Александр Голубев.- Таким образом, изменение тарифов не является изменением условий договора вклада и формально не нарушает закон "О банках и банковской деятельности"".
Однако в ФАС усматривают в этом нарушение другого закона - "О защите конкуренции". "Точную позицию мы еще не выработали, но идеологически, обещая вкладчикам выгодные условия по депозитам, банки получали конкурентные преимущества, а теперь не выполняют свои обязательства перед вкладчиками,- рассуждает Юлия Бондарева.- Такую игру честной с точки зрения конкуренции не назовешь".
Вмешательство любого регулятора, в том числе ФАС, будет полезным, так как позволит быстрее разрешить сложившуюся конфликтную ситуацию, в которой банки занимают абсолютно нерациональную позицию, считает заместитель гендиректора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Андрей Мельников, добавляя, что АСВ также получало жалобы от вкладчиков на аналогичные действия банков. Впрочем, одними лишь претензиями ФАС дело может не ограничиться. В Роспотребнадзоре также готовы защищать права вкладчиков. "Вкладчик, уплативший такую "внеплановую" комиссию за пополнение вклада, несет уже имущественный ущерб, поскольку забирая вклад, де-факто получит меньше, чем обещано,- говорит начальник управления защиты прав потребителей Роспотребнадзора Олег Прусаков. - А это уже можно расценивать как неисполнение банком условий договора, то есть нарушение прав потребителя".
Отметим, что по данным на конец августа усредненная максимальная ставка по рублевым вкладам упала уже до 8,74%, то есть по факту депозитные ставки не могут быть выше 10,24%. Именно такой уровень ЦБ считает разумным. И, конечно, выплачивать вкладчикам в два раза больше многие банки просто не в состоянии. О чем и предупреждал регулятор, подчеркивая уровень риска при подобной конкуренции.
Инвестиции Invest.RIN.RU - Российские и иностранные инвестиции
Многие банки начинают пожинать плоды процентной борьбы за каждого вкладчика в период разгара кризиса. Поднимая с осени 2008 года ставки по депозитам до невиданных щедрот, теперь приходится расплачиваться. Делают это банки неохотно, а некоторые даже ввели дополнительные комиссии за пополнение и снятие вкладов. Происходящее насторожило ФАС и Роспотребнадзор.